Dossier de Crédit

Vous voulez solliciter un crédit pour financer vos vacances ? Quel que soit l’organisme financier (banque, fonds d’investissement, etc.), il vous faudra présenter un dossier en bonne et due forme. Une fois l’ensemble des documents recueillis par le prêteur, cela permettra aux agences autorisées de bien évaluer votre demande de crédit.

Focus sur le dossier de crédit 

Le dossier de crédit est un document récapitulant tous les prêts dont vous aviez été bénéficiaire dans le passé. Il permet d’établir l’historique de toutes vos opérations bancaires : utilisation de carte de crédit, nombre de prêts accordés, nombre de prêts déjà sollicités dans le passé, etc. 

Le dossier de crédit est initié à chaque fois que vous introduisez une demande de prêt auprès d’une banque par exemple. Cela permettra à celle-ci d’envoyer les informations sur votre état de compte à une agence d’évaluation de crédit. Il reviendra à cet organe d’assurer le suivi de la demande et la mise en place du crédit jusqu’à son utilisation.

La constitution du dossier de crédit

Ce document est établi par une agence d’évaluation de crédit (bureau de crédit). Cette entreprise est chargée de ficeler votre dossier de crédit, de le conserver et de communiquer les informations sur la manière dont vous utilisez le crédit.

Pour constituer votre dossier de crédit, l’agence d’évaluation de crédit paie un montant d’argent convenu aux entreprises (agences de location de voitures, banques, agences de voyages…) qui détiennent des renseignements sur vous. À leur tour, ces entreprises vous contacteront pour avoir votre autorisation express avant de transférer vos données personnelles. En effet, lorsqu’un client signe son contrat de crédit auprès d’une banque, il autorise celle-ci à disposer de ses données personnelles. Ce qui permet à cet établissement financier de communiquer les données récoltées aux personnes ou organes autorisées.

Pour les besoins d’exploitation du dossier, l’agence d’évaluation de crédit peut être amenée à vendre celui-ci à ses membres (banques, sociétés de crédit, caisses d’épargne…). Cette opération est généralement faite avec votre consentement. Il en est de même pour la consultation de votre dossier de crédit. Seuls vous et les personnes autorisées pouvez le faire. Sauf que certaines organisations étatiques (la police, la justice, les commissariats…) peuvent déroger à cet usage.
Quant au contenu d’un dossier de crédit, plusieurs renseignements peuvent y figurer :

  • les informations personnelles : nom et prénoms de l’emprunteur, l’ancienne adresse complète et l’actuelle, etc.
  • la date d’ouverture du compte
  • les renseignements bancaires : état actuel du compte, fréquence des opérations bancaires (versement et retrait), fréquence de remboursement des crédits antérieurs, etc.
  • les renseignements publics : poursuites judiciaires, faillites, etc.
  • la liste des personnes et organismes autorisés à accéder au dossier de crédit.
     

Selon les usages, les informations contenues dans le dossier de crédit peuvent être conservées pendant six années.

Les bonnes pratiques à adopter

Votre dossier de crédit contient vos données personnelles, financières et autres. Alors, veillez à ce qu’il soit toujours à jour. S’il y a une information caduque ou erronée, n’hésitez pas à demander une correction auprès de l’agence d’évaluation de crédit.

Le dossier de crédit est indispensable pour une meilleure évaluation d’une demande de prêt. Il mérite donc d’être suivi et mis à jour afin d’optimiser vos chances