Parmi les différents contrats d’assurances proposés aujourd’hui figure l’assurance-vie. Ce service ne cesse d’attirer plus d’une personne à cause de ses multiples avantages. Pour tout savoir sur l’assurance-vie, voici les différentes composantes de ce service.
 

Qu’est-ce que l’assurance-vie ?

Il s’agit d’un placement matérialisé par un contrat signé entre un assuré et une compagnie d’assurances. À travers ce contrat, l’assuré confie son épargne à la compagnie d’assurances qui se chargera de la fructifier pendant une période déterminée ou durant toute la vie du souscripteur. Ce placement vise en effet à générer un intérêt pendant la durée du placement convenu. 

Vous pouvez souscrire une assurance-vie pour plusieurs objectifs : améliorer la retraite et de garantir un patrimoine à un bénéficiaire de son choix, envie de choisir un placement rentable, etc. À travers ce placement, l’assureur va s’engager à verser une somme d’argent et des intérêts inhérents à l’assuré sous forme de capital ou de rente viagère. 

Pour ce type de contrat, l’assuré peut effectuer les versements de manière libre ou programmée. Mais aucun plafond de dépôt n’est requis pour bénéficier des avantages de ce contrat. Il faut savoir que les versements effectués sur le contrat d’assurance-vie ne sont pas considérés comme une épargne bloquée. Vous pouvez toujours effectuer un retrait total ou partiel au besoin. L’un des atouts qu’offre le contrat d’assurance-vie est la garantie en capital. Lorsque vous effectuez vos versements en euros, votre épargne est automatiquement garantie et totalement protégée. Ce contrat offre aussi de nombreux avantages fiscaux à l’assuré. L’assurance-vie constitue en effet l’une des épargnes les moins taxées dans plusieurs pays. 
 

Les différentes composantes de contrat d’assurance-vie

Un contrat d’assurance-vie peut regrouper plusieurs types de contrats possibles, selon les objectifs de chaque souscripteur. Vous pouvez trouver au moins trois types de contrats :

• assurance-vie épargne : il s’agit d’un contrat en cas de vie dont l’objectif est d’améliorer les conditions de sa retraite. La rente viagère est immédiate ou différée.
• Assurance-vie prévoyance : contrat en cas de décès dont l’objectif est de transférer son épargne à un proche
• contrat épargne et prévoyance : contrat d’assurance mixte (vie et décès) qui regroupe les deux premiers et offre une garantie complète au souscripteur.
   

Comment garantir son épargne grâce à l’assurance-vie ?

Le choix de la compagnie d’assurances est essentiel. Gardez toujours en tête qu’il est impossible de transférer un contrat d’assurance-vie entre assureurs. Par conséquent, celui que vous allez choisir va devoir vous accompagner sur le long terme. Ce qui vous oblige à bien examiner les termes du contrat d’assurance-vie qui vous sera proposé. 

Le niveau et la régularité des versements sont généralement inscrits dans le contrat. D’où l’intérêt de bien comprendre chaque clause avant toute souscription. Par ailleurs, il faudra garder un œil sur les conditions de sortie ou de prélèvement sur le rachat (retrait). Ces opérations peuvent être taxées selon l’âge du souscripteur. Il est préférable de vous renseigner d’abord auprès de votre assureur avant la signature du contrat.

L’assurance-vie est un contrat flexible vous permettant de garantir votre épargne à long terme. Alors, soyez regardant sur les termes du contrat avant de vous engager. Et n’hésitez pas à chercher les meilleures offres sur un comparateur en ligne